Un importante regulador bancario de Estados Unidos dijo a múltiples prestamistas que dejaran de incursionar directamente en las criptomonedas en 2022 y 2023, pero no les ordenó que dejaran de prestar servicios bancarios al sector, según documentos publicados el viernes.
Un juez ordenó a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por su sigla en inglés) entregar versiones de 25 "cartas de pausa" de supervisión que envió a bancos no identificados después de que History Associates Incorporated, una firma de investigación contratada por la bolsa de criptomonedas Coinbase, demandó a la agencia para que las divulgara.
La FDIC publicó por primera vez las cartas en diciembre, pero el juez le ordenó volver a presentarlas con "censuras más matizadas".
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El litigio es parte de una campaña de Coinbase para exponer lo que ella y otras empresas de criptomonedas dicen que ha sido un esfuerzo concertado por parte de los supervisores bancarios de Estados Unidos para sacar a las empresas de criptomonedas del sistema financiero tradicional.
En un intento por combatir esas afirmaciones, la FDIC también publicó el viernes un memorando interno de 2022 que detalla cómo los supervisores deben evaluar las consultas de los prestamistas que buscan negociar directamente con criptoactivos, en lugar de ofrecer servicios bancarios a criptoempresas.
Juntos, los documentos proporcionan una rara visión del proceso confidencial de supervisión bancaria. Sugieren que, si bien los examinadores de la FDIC han sido cautelosos con el sector de las criptomonedas, que se ha visto plagado por estafas, quiebras y volatilidad, no ordenaron a los bancos que cerraran por completo el sector de las criptomonedas.
Los documentos se publican semanas antes de que asuma el Gobierno entrante del presidente electo Donald Trump, que el mercado espera que esboce una amplia revisión de la política sobre criptoactivos.
Se espera que Trump emita un decreto ordenando a los reguladores bancarios que sean más flexibles con el sector, potencialmente tan pronto como tras su toma de posesión el 20 de enero.
Varias de las cartas de la FDIC muestran que el personal ordenó a los bancos hacer una pausa en las iniciativas de criptomonedas o abstenerse de ampliar aún más los servicios sobre criptomonedas para los clientes. En otras, la FDIC exigía a los bancos que respondieran a preguntas detalladas antes de seguir adelante con las criptoempresas.
El memorando interno, por su parte, distingue entre un banco que participa directamente en actividades del sector, como mantener criptoactivos en custodia, y los que ofrecen servicios bancarios tradicionales para clientes con criptoactivos, como préstamos y cuentas de depósito. La primera categoría requiere un escrutinio más estricto, dice.
El memorando se hace eco de los comentarios realizados en diciembre por el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, quien dijo a periodistas que la agencia no sacó del sistema bancario a las empresas de criptoactivos en términos de acceso a las cuentas bancarias, pero que la participación directa de los bancos en criptoactivos es un "objeto de atención de supervisión".
"Las actividades relacionadas con las criptomonedas pueden plantear riesgos significativos de seguridad y solidez y protección del consumidor, así como preocupaciones de estabilidad financiera", señala el memorando, agregando que tales riesgos aún están "evolucionando".
Con información de Reuters
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